Interesse an einem Hauskauf doch leider fehlt Ihnen das nötige Kleingeld? Wir haben einen unverbindlichen Kreditvergleich für sie durchgefürt um die besten Anbieter und Konditionen zu vergleichen.
Die Banken im Überblick – Stand: November 2024
- kostenloser Vergleich
- Sonderkonditionen
- kostenlose Beratung
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | ab 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 0,854% p.a. |
| Gebundener Sollzins: | ab 0,500% p.a. |
| Laufzeit: | von 5 bis 40 Jahre |
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Bearbeitungsgebühr:
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6.300€
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- Finanzdienstleister, der mit 100 Banken zusammenarbeitet
- Infina vergibt selbst keine Kredite. Die Wohnbau-Finanz-Experten beraten die Kunden persönlich und finden dabei über ihren Online Kredit Marktplatz für Kunden den besten Kredit heraus
- Zugriff auf das Kreditangebot von mehr als 100 Banken
- Ausreichende Bonität – Rating der Bank
- Vollendetes 18. Lebensjahr
- Regelmäßiges Einkommen
| Kreditgeber: | über 100 Banken und Bausparkassen, vermittelt durch INFINA Credit Broker GmbH |
| Produktname: | Wohnkredit |
| Adresse: | Brixner Straße 2/4, A-6020 Innsbruck |
- günstige Konditionen
- Fördermittel möglich
- unverbindlich anfragen
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | ab 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 1,80% p.a. |
| Gebundener Sollzins: | 1,75% p.a. |
| Laufzeit: | 5 bis 15 Jahre |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- Finanzierungen ab 1,29% p.a.
- Sondertilgungen möglich
- einfache Verwaltung im Internet
- Einkommensnachweis
- Bonitätsprüfung
- inländischer Wohnsitz
| Kreditgeber: | Interhyp AG |
| Produktname: | Baufinanzierung |
| Adresse: | Messecarree
Ausstellungsstraße 50 1020 Wien |
- günstiger Zinssatz
- kein Bearbeitungsentgelt
- Sofortrückmeldung
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 4.000€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 3,10% p.a. |
| Gebundener Sollzins: | ab 4,62% p.a. |
| Laufzeit: | von 12 bis 120 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- Kreditbetrag 4.000 bis 50.000 Euro (bei Abschluss in einer Filiale bis 75.000 Euro)
- Tilgungszeitraum: ein bis zehn Jahre
- durch Extrapolster um bis zu 10.000 Euro erweiterbar
- monatliches Mindesteinkommen in Höhe von 943 Euro
- zurückliegende Beschäftigung von drei Monaten
- Volljährigkeit
- Nachweis über andere Finanzierungen und deren Saldo
- Vorlage eines amtlichen Lichtbildausweises und der letzten drei Gehaltsabrechnungen
| Kreditgeber: | BAWAG P.S.K |
| Produktname: | Kredit |
| Adresse: | Wiedner Gürtel 11, 1100 Wien |
- garantierter Fixzins
- Online-Sofortzusage
- TüV-geprüfte Sicherheit
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 2.500€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 3,65% |
| Gebundener Sollzins: | ab 3,59% |
| Laufzeit: | von 24 bis 84 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- SWK Bank Österreich
- Ratenkredit
- Sofortkredit
- Autokredit
- Sollzinsbindung
- 3,59 bis 6,80 Prozent Sollzinssatz
- 24 bis 84 Monate Laufzeit
- 2.500 bis maximal 50.000 Euro Kreditsumme
- fester Wohnsitz innerhalb der Republik Österreich
- gültiger Personalausweis oder Reisepass
- keine bestehenden Kreditverpflichtungen bei anderen Kreditinstituten
- ungekündigtes, unbefristetes Arbeitsverhältnis
- bei selbstständigen Kreditnehmern Einkommensnachweise
| Kreditgeber: | Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH |
| Produktname: | Ratenkredit, Autokredit |
| Adresse: | Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH Postfiliale 1024 Postfach 80 1210 Wien |
| Bankleitzahl: |
55020700
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BIC:
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SUFGDE51XXX
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Inhaltsverzeichnis
Besonders die aktuell so niedrigen Zinsen weckten das Interesse vieler Menschen, die eigenen vier Wände zu erwerben. Nur in sehr seltenen Fällen gelingt es allein auf der Basis des Eigenkapitals, diesen Wunsch zu erfüllen. Auch vor diesem Hintergrund kommt einem Immobilienkredit eine gesteigerte Bedeutung zu. Dennoch herrschen oft die Fragezeichen vor, was die passende Finanzierung des Hausbaus oder Hauskaufs angeht. Worauf ist also zu achten, um aus finanzieller Sicht das Maximum aus der Situation herauszuholen und hier ein gelungenes Geschäft zu feiern?
Die Bedeutung des Eigenkapitals
Bereits zu Beginn ist es wichtig, einen Blick auf das verfügbare Kapital zu werfen. Je mehr Geld vorhanden ist, desto günstiger gelingt in der Folge auch die Finanzierung. Dennoch sollten die Planungen nicht allzu strikt mit den vorhandenen Reserven umgehen. Schließlich gibt es im Leben immer wieder Situationen, in denen das Geld benötigt wird. Im besten Fall stehen etwa 40 Prozent des Kaufpreises bereits auf der hohen Kante zur Verfügung. In der Regel ist dies die beste Grundlage, um viele Banken von dem eigenen Anliegen zu überzeugen und den Immobilienkredit wie gewünscht zu erhalten. Von Beginn an sollte deshalb die Analyse der finanziellen Lage in den Vordergrund gestellt werden. Wer erst einmal genau darüber bescheid weiß, wie viel Geld über einen Baudarlehen für den Hausbau aufgenommen werden kann, der ist dazu in der Lage, diese Erkenntnis auch in die Wahl der Objekte mit einfließen zu lassen. Das Ziel sollte demnach sein, sich so früh wie nur möglich einen Überblick in dieser Frage zu verschaffen.
Die erste Analyse
Der Kredit Rechner hilft dabei, einen genauen Einblick über ihre Finanzen zu erhalten, die später für den Hausbau von so elementarer Bedeutung sind. Auf der einen Seite gibt es dadurch die Chance, die Kosten der Baufinanzierung genau in den Blick zu nehmen. Bereits Unterschiede von nur wenigen Zehnteln, die in Bezug auf den Zinssatz ausfindig gemacht werden können, sind häufig auf lange Sicht für vier- und fünfstellige Unterschiede verantwortlich. Auch dieser Vergleich macht noch einmal deutlich, wie viel Aufmerksamkeit bereits in die Auswahl der passenden Angebote investiert werden sollte. Erst wenn dieser Schritt erfolgreich über die Bühne gebracht wurde, ist es schließlich möglich, den Horizont zu weiten und die persönlichen Möglichkeiten auf diesem Gebiet zu entdecken. Der Rechner kann zugleich offenbaren, wenn die Kosten des Hausbaus die eigenen finanziellen Mittel so sehr übersteigen, dass auf dieser Grundlage keine Verbesserung der Lage mehr möglich wäre.
Der Immobilienkredit ohne Eigenkapital
Nicht immer ist Eigenkapital vorhanden, wenn der Wunsch vorliegt, endlich in die eigene Immobilie zu ziehen. Grundsätzlich wäre es auch mit sehr geringen Spareinlagen möglich, den passenden Darlehen ohne Arbeitsnachweis zu erhalten um über den Hebel des Kapitals die gewünschten Schritte in die Wege zu leiten. Dafür müssen allerdings zwei wichtige Voraussetzungen erfüllt werden. Zunächst ist darauf zu achten, dass die meisten Banken keine Hypothek vergeben, um damit auch die Kosten für den Notar und die Grunderwerbssteuer zu bezahlen. Zumindest diese Posten müssen anderweitig gedeckt sein, um weiter am Projekt des Kaufs festhalten zu können. Auf der anderen Seite ist es natürlich das persönliche Einkommen, welches der Bank weiterhin als Grundlage für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit gilt. Unter dem Strich sollte die monatlich zur Verfügung stehende Summe so hoch sein, dass die Raten der Hypothek ohne Probleme gezahlt werden können. Der Immobilienkredit Rechner ist auch hier ein wichtiges Instrument, um sich schon im Vorfeld von den vorliegenden Möglichkeiten ein Bild zu machen und darauf zu reagieren. Je sicherer zudem der eigene Job ist, weil zum Beispiel eine Verbeamtung vorliegt, desto besser stehen die Chancen, dass die Bank den gewünschten günstigen Kredit bewilligt.
Weitere Angebote nutzen
Natürlich befinden sich aktuell die Bauzinsen auf einem so niedrigen Niveau, dass sich entsprechend viele Menschen für die Finanzierung einer Immobilie interessieren. Diese Situation sollte an und für sich nicht darüber hinwegtäuschen, dass zwischen den einzelnen Banken große Unterschiede zu finden sind. So ist es für den Verbraucher von elementarer Bedeutung, sich zunächst über die aktuelle Situation in Kenntnis zu setzen. Ziel ist dabei, die günstigsten Zinsen zu finden und die Kosten des Kredits dadurch noch weiter zu reduzieren. Grundsätzlich ist es für einen Laien nicht möglich, all die Angebote des so dynamischen Marktes selbst vor Augen zu halten und sich davon ein Bild zu machen. Aus diesem Grund ist der Immobilienkredit Vergleich in der Praxis eine so große Hilfe. Er bietet die Möglichkeit, sich in wenigen Minuten über die Situation auf dem Markt in Kenntnis zu setzen und erst im Anschluss alle weiteren Schritte in die Wege zu leiten.
Immobilienkredit Vergleich – was ist zu beachten?
Generell setzt der Immobilienkredit Vergleich auf eine einfache Vermittlung der Angebote. Für diesen Zweck wurden diese auf der Grundlage einiger Stichpunkte noch einmal zusammengefasst. Unter dem Strich wird es dadurch noch einfacher, einen Vergleich an den richtigen Punkten anzusetzen und zu einem objektiven Ergebnis in dieser Frage zu kommen. Gleichzeitig werden viele weitere Klauseln in den Blick genommen, welche für den Kreditnehmer am Ende des Tages von Bedeutung sind. So zum Beispiel die Möglichkeit der Zinsbindung, die in der Praxis die finanzielle Sicherheit bei der Nutzung des Angebots auf die kommenden Jahre klar in die Höhe schraubt.
Nur wer diese Faktoren ebenso mit in die Entscheidung einbezieht, schafft dadurch am Ende die Möglichkeit, die gewünschten Vorteile zu erreichen und sich dadurch in eine noch günstigere Situation für die Finanzierung der eigenen Immobilie zu bringen. Angesichts des geringen zeitlichen Aufwands, die der Vergleich der zur Verfügung stehenden Immobilienkredite mit sich bringt, ist auf jeden Fall zu empfehlen, diese Möglichkeit nicht außer Acht zu lassen und ihre gute Chance für sich zu erkennen. Auf dieser Grundlage steht dann der Finanzierung der eigenen Immobilie nichts mehr im Wege und die eigenen Träume lassen sich erfüllen. Schließlich war dies selten einfacher, als in der aktuellen Situation der so niedrigen Zinsen, die eine gute Grundlage darstellt.
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